국민은행 프리랜서, 자영업자 신용대출 한도, 이자, 중도상환수수료

자영업자들의 한숨소리가 깊어지고 있습니다.

재료비부터 임대료, 인건비까지 안 오르는 게 없는데다 매출 감소에 따른 영업부진과 대출 이자 등 감당해야 할 비용이 갈수록 많아졌기 때문입니다.

좀처럼 개선기미를 보이지 않고 있는 경기회복에 경영난에 봉착한 자영업자들이 노란우산공제를 중도에 해지하거나 폐업 공제금을 수령하는 사례가 급증한 것으로 나타났습니다.

영업난으로 폐업 시 받게 되는 노란우산 공제금은 소상인에게 퇴직금 성격으로, 지난해 노란우산 폐업 공제금 지급액 규모는 1조2천600억원으로 1년 전과 비교하면 2천900억 원이상 늘었습니다.

코로나19 사태 장기화에 이어서 금리상승, 물가상승, 환율상승 등으로  자금난으로 힘들어하는 분들이 많습니다.

정부와 여러 시중은행에서는 소상공인, 자영업자, 프리랜서들을 위해 긴급자금이나 생활안정자금을 지원하고 있는데요.

이번 포스팅에서는 국민은행 프리랜서, 자영업자 신용대출 한도, 이자, 중도상환수수료에 관하여 알아보도록 하겠습니다.

국민은행 프리랜서, 자영업자 신용대출

KB국민은행 사업자든든 신용대출은 자영업자 및 프리랜서 고객님들에게 필요한 가계 생활안정자금 지원을 위한 대출상품으로 ‘내맘대로 통장자동대출’ 선택시 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용한도의 자유로운 증액과 감액이 가능하며, 추가 우대금리가 제공됩니다.

대출자격, 대출한도

▶ 대출자격

– 다음 중 어느 하나에 해당하는 고객

① 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자

② 사업소득원천징수 대상자 : 보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서, 직업운동가 등

▶ 대출한도  

– 최대 1억원 이내 (종합통장자동대출은 최대 5천만원 이내)

※ 대출한도는 신용평가 결과에 차등 적용됩니다.

※ 전년도 또는 당해년도 사업개시로 소득증빙서류가 발급되지 않는 개인사업자의 경우 KB국민카드 매출액의 일부를 추정소득으로 인정하여 대출한도를 부여합니다.

(최근 3개월 이상 연속 KB국민카드 매출실적 발생 & 매출대금 결제계좌가 KB국민은행인 가맹점대표에 한하며, 일부 제한업종은 불가)

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대출금리, 대출기간 및 상환방법

▶ 대출금리

– 금리는 일시상환방식, 대출기간 2년미만, 신용등급 3등급 기준으로 최저금리 연 6.53% ~ 6.60% , 최고금리 연 7.83% ~ 연 7.90% 적용됩니다.

우대금리: 최고 연 1.3%p

– 실적연동 우대금리 : 최고 연 0.9%p

① KB신용카드 이용실적 우대 : 최고 연 0.3%p

② 급여(연금)이체 관련 실적 우대 : 연 0.3%p

③ 적립식예금(30만원 이상) 보유 우대 : 연 0.1%p

④ 자동이체(3건 이상) 실적 우대 : 연 0.1%p

⑤ KB 스타뱅킹 이용 우대 : 연 0.1%p

– 영업장점 우대금리 : 연 0.4%p

※ 약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출) 선택시 ‘내만대로 우대금리(연 0.1%)가 추가 적용됩니다. (CSS 1~4등급)

▶ 대출기간 및 상환방법

– 일시상환(종합통장자동대출 포함) : 1년(최장 5년이내 기한연장 가능)

※ 종합통장자동대출의 경우 아래 중 선택

① 일반방식 한도거래대출(종합통장자동대출)

② 약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로통장자동대출)

– 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년~최장 5년 이내

– 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 12개월까지 거치기간 운용 가능

– 대출기간 중 거치기간은 변경할 수 없은자, 거치기간 종료는 거치기간 중 가능

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중도상환수수료, 필요서류

▶ 중도상환수수료

–  0.6% 적용 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)

☞ 중도상환원금 X 수수료율(0.6%) X 잔존일수 ÷ 대출기간

※ 단, 금리변동주기와 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간 (기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용합니다.

☞ 종합통장자동대출의 경우 제외

▶ 연체이자(지연배상금)

– 연체이자율 : 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)

※ 단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%

☞ 연체가산이자율은 연 3%를 적용합니다.

▶ 필요서류

– 본인신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증,국내에서 발행한 여권 등)

– 대상자 확인서류

① 자영업자 : 사업자등록증

② 사업소득원천징수 대상자 : 고용계약서, 위촉증명서 등

– 소득금액 증명원 등 연소득 확인서류(최근 2개년도)

– (필요시) KB가맹점 가입승인서

– (필요시) 가맹점신용판매내역서(매출일자 기준)

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부대비용, 유의사항

▶ 부대비용

– 인지세 : 「인지세법」에 의해 대출약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 대출신청인과 은행이 부담합니다.

• 5천만원 이하 : 비과세
• 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 7만원 (각각 3만5천원)
• 1억원 초과 ~ 10억원 이하 : 15만원 (각각 7만5천원)
• 10억원 초가 : 35만원 (각각 17만5천원)

– 대출이용 중 또는 상환시 고객이 부담해야 하는 비용은 없습니다.

▶ 약정한도 증감방식 한도거래대출 한도 조절 가능채널

• 영업점
• 비대면채널(인터넷뱅킹, 스타뱅킹)

▶ 유의사항

• 대출신청인이 신용도 판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
• 금리재산정주기가 도래하거나 대출금을 기한연장하시는 경우에는 거래실적, 우대금리 제공조건 충족 여부, 신용등급 변화에 따라 금리가 하락 또는 상승될 수 있습니다.
• 약정납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 대출만기일이 경과하거나 이자를 납입하여야 할 때부터 1개월간 지체한 때, 분할상환원(리)금의 납입을 2회 이상 연속하여 지체한 때에는 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다.
• 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다. 또한 대출 취급 후 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 대출 사실만으로 신용점수는 하락할 수 있습니다.
• 상품관련 자세한 내용은 영업점 직원 또는국민은행 고객센터(☎1588-9999)로 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com) 또는 상품설명서를 반드시 참조하시기 바랍니다.

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