소상공인(자영업자) 저금리대환대출 프로그램 수탁보증 금리, 기간 – 우리은행

소상공인 대상 “저금리 대환 프로그램’이 확대 시행됩니다.

현행 프로그램에서는 코로나19로 피해를 본 자영업자, 소상공인의 7% 이상 고금리 사업자 대출을 1억원(법인은 2억원)까지 5.5%(보증료 제외) 이하 저금리 대출로 바꿔줍니다.

이번 편으로 2023년 5월 31일까지 최초 취급된 개인사업자 등의 사업자 대출과 2020년 1월 1일부터 2023년 5월 31일 사이에 최초 취급된 개인사업자 가계신용대출은 신청시점에 금리가 7%이상이면 저금리 대환 프로그램의 대상이 됩니다.

1년간 대환 이후 대출금리는 현행 최대 5.5%에서 최대 5.0%로 0.5%포인트 인하하고, 보증료는 0.7% 면제합니다.

현재 저금리 대환 프로그램을 이용 중인 개인사업자 등도 이용할 수 있습니다. 다만 이용 한도가 확대되는 것은 아니므로, 이미 한도까지 프로그램을 이용하고 있다면 추가로 이용할 수는 없습니다.

이번 포스팅에서는 소상공인(자영업자) 저금리대환대출 프로그램 수탁보증 금리, 기간 – 우리은행 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

소상공인(자영업자) 저금리대환대출(수탁보증)

소상공인 저금리 대환대출(수탁보증)은 정부의 자영업자, 소상공인 대환프로그램 전용상품으로 기존의 고금리 기업대출을 저금리 대환대출로 바꿔주는 신용보증기금 보증서대출 상품입니다.

대출자격, 대출한도

▶ 대출자격

– 개인사업자 또는 소기업인 법인

※ 소기업 법인 : 신용보증기금의 「소상공인 저금리대환 위탁보증 운용기준」에서 정하는 업종별 소기업 기준 적용

<대환대상 대출조건>

① 대환대상 대출 신규일이 23. 5. 31일 이내인 대출
(단, 개인신용대출(사업목적)은 최초 신규일이 20.01.01 ~ 23.05.31인 경우에만 가능)

② 대환대출 신청일 기준 대출금리가 연 7.0% 이상인 계좌로 확인이 되는 대출
③ 한국신용정보원에 대환대상으로 분류되어 조회되는 대출

▶ 대출한도금액

– 개인사업자 : 최대 1억원
(단, 개인신용대출(사업목적) 대환은 최대 2천만원까지만 가능)

– 법인사업자 : 최대 2억원

2024년 소상공인 이자환급 자세한 내용은 아래링크에서 확인해보세요.

대출금리

▶ 대출금리

– 기간별 고정, 변동 혼합금리

① 1 ~ 2년차 : 2년 고정금리 + 가산금리 (1년차 상한금리 연 5.0%/ 2년차 상한금리연 5.5%)

② 3 ~ 10년차 : 1년 변동금리 + 가산금리 (상한금리 : 1년 변동금리 + 연 2.0%)

※ 가산금리 : 신용등급, 상환능력, 대출금액, 거래현황 등을 반영한 은행의 금리산출시스템에 의해 결정

※ 대출금리는 연차별 최고금리 이내로 결정됩니다.

대출기간 및 상환방법

▶ 대출기간 및 상환방법

– 대출기간 : 10년

– 상환방법 : 3년 거치 7년 매월 원금균등분할상환

※ 거치기간 중에는 매월 이자만 납부하고, 거치기간 종료 후 원금균등분할상환하는 방법

2024년 소상공인 정책자금 지원 프로그램 내용은 아래링크에서 확인해보세요.

중도상환수수료, 비대면 대출신청시 유의사항

▶ 중도상환수수료 : 면제 (상환대상 대출도 포함)

▶ 연체이자(지연배상금)

– 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 연 15%)

▶비대면 대출신청방법

• 영업점 접수 : 대출 희망 영업점 방문 신청
• 비대면 접수 : [우리WON기업 앱]으로 신청
• 비대면 접수는 은행 영업일의 09:00 ~ 22:00에 신청 가능

※ 한국신용정보원에 대환대상으로 분류되어 조회가 가능한 대출만 신청 가능합니다.

2024년 소상공인 정책자금 내용 확인은 아래링크에서 확인해보세요.

담보 및 보증제공 여부, 유의사항

▶ 담보 및 보증제공 여부

– 신용보증기금 수탁 신용보증서 (보증비율 : 대출금의 90%)

▶ 유의사항

• 신용보증서의 심사 및 운용은 신용보증기금의 「소상공인 저금리대환 위탁보증운용기준」에 따라 결정됩니다.
• 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수도 있습니다.
• 연체, 자기사업장 권리침해, 폐업, 용도외상용 등 발생 시 만기 전 상환을 요청할 수 잇습니다. (신용보증기금 저금리대환 위탁보증 부실관리기준)
• 본 상품은 고금리대출 대환자금 지원 목적이며, 다른 용도로 사용하는 것은 불가합니다.
• 본 상품은 휴일에 상환이 불가합니다.(대면, 비대면 모두 불가)
• 대출실행 전 대환대상 대출에 대한 상환 이자 및 신용보증서 보증료(연 1.0%)를 납부하셔야 합니다.
• 대출 취급 후 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않는 경우, 은행여신거래 기본약관 제7조에 딸 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
• 기타 자세한 사항은 우리은행 홈페이지 또는 고객센터(1599-5000)로 문의하여 주시기 바랍니다.

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