이번 포스팅에서는 신용점수 700점대출(신용등급 5등급)에 관하여 알아보려고 하는데요.
신용점수 700점대 및 신용등급 5등급은 일반적으로 평균 이상의 신용도를 나타내며, 다수의 금융기관에서 대출 상품의 승인 가능성이 높은 편에 속합니다.
이 범위의 신용 점수를 가진 개인은 비교적 낮은 이자율로 개인 대출, 신용카드 개설, 주택담보대출 등 다양한 금융 상품에 접근할 수 있는 장점이 있습니다.
또한, 이러한 신용 점수는 대출 조건 협상에서 유리한 위치에 서게 해주며, 선택할 수 있는 대출 옵션이 더 많다는 것을 의미합니다.
그러나 대출을 신청하기 전에는 여러 금융기관의 대출 상품을 비교 분석하는 것이 중요합니다.
이자율, 대출 조건, 상환 기간 및 가능한 수수료 등을 포함한 모든 측면을 고려해야 합니다. 신용 점수가 비교적 좋다고 해도, 불필요한 대출로 인해 재정적 부담을 가중시킬 수 있으므로, 필요 이상의 대출은 피하는 것이 현명합니다.
또한, 대출 이후에도 지속적으로 신용 점수 관리에 주의를 기울여 신용 등급이 하락하지 않도록 유의하는 것이 좋습니다.
먼저 신용점수 700점이하에 해당되는 구간과 신용등급을 알아두면 도움이 되는데요. 신용점수는 평가회사에 따라 다른 기준을 적용하고 있어 신용구간이 조금씩 상이하므로 대출시 적용하는 신용평가회사에 따라서 달라질 수 있으니 참고해서 보시기 바랍니다.
| 신용등급 | 올크레딧(KCB) | 나이스(NICE) |
| 5등급 | 698 ~ 767 | 750 ~ 804 |
| 6등급 | 630 ~ 697 | 665 ~ 749 |
| 7등급 | 530 ~ 629 | 600 ~ 664 |
| 8등급 | 454 ~ 529 | 515 ~ 599 |
| 9등급 | 335 ~ 454 | 445 ~ 514 |
| 10등급 | 0 ~ 334 | 0 ~ 444 |
신용점수 700점 소액 대출 가능 상품
신용점수가 700점인 경우 대출이 가능한 상품으로 정부지원 대출상품과 통신등급을 활용하는 방법, 보험약관 대출 등을 이용가능한데 하나씩 보시면 좋겠습니다.
햇살론15
- 대출대상
연소득 3천5백만 원 이하 또는 연소득이 3천5백만 원을 초과하지만 4천5백만 원 이하라면 신용평점 하위 20%인 경우 대출을 신청가능 - 대출한도 : 일반한도 700만원, 특레보증 2000만원
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법: 원리금 균등분할상환
- 대출금리 : 연 15.9% 고정금리 (성실상환 시 매년 금리 인하)가 적용
- 우대금리 : 성실상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하)
- 일반보증 취급처
전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행
KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크 - 특례보증 취급 : 서민금융콜센터(1397) 상담 문의 및 예약을 통해서 진행(센터찾기)
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- 금리인하 : 서민금융진흥원 금융교육포털을 통해 햇살론15 강의를 수강하거나, 서민금융진흥원 신용부채컨설팅을 이수한 경우 보증료율 0.1%p 인하
※ 단, 대출신청 전 수강 및 이수를 완료한 경우에만 금리인하 적용
특례보증대상?
① 급여현금 수령자
② 채무조정 성실상환자
③ 3개월 미만 재직 근로자
④ 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분
특례 지원은 신용정보뿐만 아니라 대면상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환의지·계획 등을 정성적으로 심사하여 지원여부를 결정합니다.
👉 정부지원 대환대출
햇살론15 특례보증조건, 추가재대출, 부결사유
햇살론뱅크
햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 ‘징검다리’ 성격의 상품입니다.
- 지원대상 : 정책서민금융 성실상환자로, 부채 또는 신용도가 개선된 저신용·저소득자
① 정책서민금융상품* 6개월 이상 이용한,
* 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크
② 현재 정상이용 중인 자 (또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서
③ 부채 또는 신용도가 개선된* 저소득·저신용자**
* (부채·신용도 개선) 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승
** (소득·신용요건) 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하 - 대출한도 : 최저 5백만원 ~ 최대 2,500만원*(‘22.2.25~23.12.31일 한시적 증액)
- 대출기간 : 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년
- 금리 및 보증료 확인하기 은행별,이용자별 상이합니다.
- 상환방법: 원금균등분할상환(중도상환수수료 면제)
- 이용절차 : 협약은행 창구 또는 App을 통하여 신청
👉 신용회복위원회
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우리 주거래 직장인대출
– 우리은행에서 운영하는 주거래 직장인대출(인터넷뱅킹)은 일반기업, 지정 우량기업 재직자 모두를 위한 신용대출 상품입니다.
▶ 대출대상 – 우리은행 비대면채널(인터넷뱅킹) 가입고객으로 아래 조건을 충족하는 직장인으로 아래요건을 만족하는 경우
① 국민연금 직장가입자로 등록
※ 국민연금(인터넷뱅킹) 확인
② 국민연금 동일사업장 12개월 이상 납부
③ 국세청(홈택스)소득금액 확인 (홈택스 회원가입 필수)
– 연소득이 3천만원 이상인 고객 또는 연소득 2천만원 이상이며 주거래요건 충족 고객
※ 개인신용평점 기준 당행 CB 5(+)구간 이하 고객 제외
▶ 대출한도 : 연소득의 150%내 최대 2억원
▶ 대출기간 :
– 만기일시상환 및 한도대출(마이너스통장 방식) : 1년 이내 약정 (최장 5년까지 기간연장 가능)
– 원(리)금분할상환대출 : 최장 5년까지 약정가능
▶ 상환방법:
– 만기일시상환, 통장식 상환 : 대출만기일에 전액 상환
– 원(리)금 균등분할상환 : 매달 원(리)금을 분할하여 상환
▶ 대출금리 : 기본금리 6.38%, 우대금리 1.5%, 최저금리 4.88%
👉 저신용자 소액대출
신용등급이 낮아도 가능 통신사 등급대출
카카오뱅크 비상금대출
- 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객
- 만 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 경우
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 경우
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 경우
- 금융사기 관련 기록이 없는 경우
▶ 대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원까지
▶ 대출기간 : 1년
대출 만기전 연장신청이 필요하며 1년단위로 연장가능
👉 서민금융 생계자금지원
근로자 햇살론 대출 자격
삼성생명 보험계약대출
– 삼성생명 보험계약대출은 보험 계약을 담보로 하여 필요할 때 바로바로 대출신청이 가능합니다.
▶ 대출대상 : 삼성생명 보험계약자
▶ 대출한도 : 해지(해약)환급금의 50~95%(주계약기준)
▶ 대출기간 : 보험계약만기일까지
(종신연금의 경우 연금 개시전까지)
▶ 대출금리 : 연 3.50~9.90% (해당 상품별 다름)